Estafas de cheques falsos: Qué son y cómo puede protegerse a sí mismo

Acaba de publicar un artículo en venta en línea. Pronto recibirá un mensaje de correo electrónico de una persona interesada en realizar una compra. Ellos hacen arreglos para enviarle un cheque, pero luego se ponen en contacto con usted de nuevo y afirman que accidentalmente escribieron el cheque por una cantidad mayor que el precio de compra. Se le pide que deposite el cheque y les transfiera la diferencia.

Cuando lo hace, y su cheque resulta ser fraudulento, usted no sólo está gastando el dinero que le transfirió, sino que también tiene que reembolsar a su institución financiera los fondos del cheque que se depositaron en su cuenta.

Con tanta información disponible en línea, puede ser difícil de creer que alguien caiga en esta y otras estafas de "cheques falsos". Sin embargo, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), una agencia creada para proteger a los consumidores, recibe decenas de miles de informes de cheques falsos cada año, y esa cifra va en aumento.

Con el aumento de las tarjetas de débito y los pagos en línea, los consumidores utilizan los cheques con menos frecuencia para realizar transacciones, y esa familiaridad decreciente con los cheques proporciona un terreno fértil para los estafadores.

La Oficina de Mejores Negocios (BBB) informa que hubo casi 30.000 quejas por cheques falsos presentadas en 2017, lo que le costó a los consumidores inconscientes casi $38 millones. El Servicio de Inspección Postal dice que evitó que 62 mil millones de dólares en cheques falsos de loterías extranjeras y estafadores de lotería entraran a los Estados Unidos ese mismo año.

Los estafadores hacen todo lo posible por engañarnos, según Fraud.org. El sitio de la Liga Nacional del Consumidor informa de que los cheques falsos se han vuelto aterradoramente realistas. Incluso los empleados de los bancos pueden dejarse engañar por estos cheques falsos de aspecto legítimo que utilizan el mismo papel, logotipos y marcas que los auténticos.

Las estafas de cheques falsos más comunes incluyen (pero no se limitan a):

• Estafas de compradores misteriosos - La BBB dice que estas son las estafas de cheques falsos más comunes. Las víctimas de fraude reciben una carta con una oferta de trabajo de comprador misterioso. Se adjunta un cheque falso, el cual se les dice que depositen. Se les instruye que devuelvan la mayor parte del cableado y que se queden con el resto como compensación por su trabajo. Otras variaciones de la estafa instruyen a las víctimas a comprar tarjetas de regalo, tomar una foto de los números de las tarjetas y enviarlas de vuelta junto con su informe de compras. Los estafadores luego venden la información de la tarjeta en el mercado negro. Si bien hay trabajos legítimos de compras misteriosas, estas estafas son insidiosas porque todo el negocio de las compras misteriosas implica (y recompensa) el secreto.
• Estafas de cobranza en bufetes de abogados - Un cliente contrata a la firma para cobrar un cheque de un "deudor", deducir sus honorarios legales y enviar los fondos restantes al cliente electrónicamente.
• Chatarra de envoltura de coches - Usted recibe una oferta de apariencia legítima para que su coche sea"envuelto" con anuncios y se le promete un pago semanal por hacerlo. Se le envía un cheque grande y se le indica que lo deposite, y luego lo transfiera en su mayor parte a la cuenta del especialista en envoltura de autos.
• Estafas laborales - Usted solicita un trabajo que encontró en línea. Se le envía un cheque para depositar y se le indica que transfiera los fondos a un tercero para cubrir el costo del equipo especializado. Esto puede suceder con cualquier trabajo, pero es especialmente frecuente en los puestos de cuidadores.
• Estafas de sorteo/lotería - La víctima recibe una carta que dice que ha ganado una gran suma en un sorteo o lotería (generalmente un concurso legítimo o bien conocido). La carta incluye un cheque falso más pequeño (pero aún así sustancial) para cubrir impuestos, etc. Se le indica a la víctima que deposite el cheque falso y luego transfiera esos fondos a un tercero.

¿Ves algún tema aquí? Depositar cheques inesperados con el requisito de devolver algunos de los fondos nunca es una buena idea.

¿Cómo puede protegerse de las estafas con cheques falsos? La FTC ofrece consejos para protegerse. Entre ellos, ignorar cualquier oferta que le exija pagar por un premio; abstenerse de participar en loterías extranjeras; no transferir nunca dinero a extraños; e insistir en que cualquier cheque que acepte como pago sea emitido por una institución financiera local o con una sucursal local. De este modo, podrá verificar la validez del cheque antes de depositarlo.

Si ha sido víctima de una estafa de cheques falsos, informe de su experiencia a la FTC, al Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos o a su Fiscal General.

(Crédito infográfico: FTC.gov y Fundación ABA)