Todo lo que necesita saber en un solo lugar.

Regulación D: Lo que necesitas saber

La Regulación D o Reg. D es una normativa del gobierno que, entre otras cosas, define las cuentas transaccionales y las no transaccionales. Las cuentas transaccionales permiten una cantidad ilimitada de operaciones (por ejemplo, cuentas corrientes (de cheques)). La Reg. D pone límites a las cuentas no transaccionales (por ejemplo, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, etc.). En Velocity, las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario se consideran cuentas no transaccionales bajo la Reg. D.

La parte de la Reg. D que más confusión causa es la que dice que, en cualquier mes, en una cuenta no transaccional, un socio solo puede hacer un total de seis débitos preautorizados, retiros automáticos, transferencias telefónicas o transferencias bancarias en línea.

Transacciones que cuentan para los límites de la Reg. D

• Transferencias desde una cuenta no transaccional usando la banca en línea
• Transferencias desde una cuenta no transaccional utilizando la banca de voz
• Transferencias de una cuenta no transaccional realizadas llamando al Centro de Servicios para los Miembros
• Transferencias de una cuenta no transaccional a una cuenta corriente para cubrir un cheque presentado contra fondos insuficientes.
• Transferencias de una cuenta no transaccional a una cuenta corriente para cubrir una transacción con tarjeta de débito/ATM presentada con fondos insuficientes.

Las transacciones no se contabilizan en el Reg. Límites D

• Transacción por correo
• Transacción en un cajero automático
• Transacciones en cualquiera de nuestras sucursales o transacciones realizadas en persona
• Cualquier depósito en cualquier momento

Una forma fácil de recordar:

Un Reg. D es un retiro de una cuenta no transaccional que usted podría completar en casa o un débito electrónico autorizado por usted a su cuenta de ahorros.

Una vez que usted exceda el límite de la Reg. D se aplicará lo siguiente:

• Sobre la banca en línea y la banca de voz
• Aparecerá un mensaje de error que indica que el archivo Reg. Se ha alcanzado el límite D y la transacción no será procesada.
• Cuando llame a nuestro centro de llamadas para su transferencia
• El representante recibirá un mensaje que dice "...la transacción NO fue enviada con éxito...excederá las transferencias permitidas por REG D" y la transacción no será enviada.
• Durante una letra de cambio de acciones o correo ACH
• El artículo será devuelto
• Durante una tarjeta de débito postal
• Debido a que no podemos devolver transacciones autorizadas con tarjeta de débito, el artículo se publicará; sin embargo, cuando usted haya excedido su límite de transferencia Reg D y su cuenta esté sobregirada, se le cobrará un cargo de $30.00 por sobregiro.

Usted puede verificar en cualquier momento cuántos Reg. D que ha tenido durante el mes en curso poniéndose en contacto con un representante de servicio al miembro al 512.469.7000.

Consejos para ayudarle a administrar sus cuentas de ahorros o de mercado monetario y evitar los límites de la Regulación D:

Planifique con anticipación y haga una transferencia grande en lugar de varias transferencias pequeñas. Cada transferencia regulada (realizada llamando al Centro de Servicios para los Miembros, a través de la banca en línea o la banca de voz) cuenta como una sola transacción, sin importar el monto. También puede utilizar un cajero automático para transferir fondos entre sus cuentas.

Considere visitar una sucursal o enviar por correo su solicitud de transferencia. Estas transferencias no están limitadas.

Equilibre su cuenta de cheques regularmente. Esto ayudará a limitar el número de transferencias de sobregiros de su cuenta de ahorros, que cuenta para el número de transacciones Reg D permitidas. Le sugerimos que no establezca débitos automáticos ACH con comerciantes o proveedores de servicios dándoles su número de cuenta para que salgan de su cuenta de ahorros. Esto limita la disponibilidad de las transferencias. Establezca que los retiros de ACH salgan de su cuenta de cheques, la cual no está sujeta a esta regulación. Para asegurarse de que está utilizando el número de cuenta corriente correcto, consulte el número que aparece en la parte inferior de sus cheques.

Acuerdo de cuenta (Reg. E)
Privilege Pay

Privilege Pay de Velocity es un servicio de protección contra sobregiros para miembros calificados que se activa cuando intentas retirar dinero de tu cuenta corriente y no tienes los fondos para cubrir una transacción.

Debido a una regulación gubernamental reciente, ahora debes solicitar este servicio – o “optar por él” – para que Velocity pueda ofrecerte la protección contra sobregiros Privilege Pay en tus transacciones de cajero automático y de tarjeta de débito diarias. No hay costo por optar por el servicio, pero hay una tarifa de $30 por cada sobregiro.

Algunos beneficios de Privilege Pay:

Comodidad - ¿No tiene fondos suficientes en su cuenta para realizar una transacción? Privilege Pay cubre su transacción en el acto.

Privacidad - Privilege Pay puede evitarle la vergüenza de que su tarjeta de débito sea rechazada en su tienda o restaurante favorito. Ni el comerciante ni los demás clientes sabrán que su cuenta está en descubierto.

Tranquilidad: Privilege Pay puede ayudarle en circunstancias urgentes, como la avería de un vehículo o la reserva de un vuelo de emergencia.

Para miembros calificados, las cuentas corrientes de Velocity incluyen de forma estándar la protección contra sobregiros Privilege Pay para las siguientes transacciones: cheques y otras transacciones que usen tu número de cuenta corriente, y pagos automáticos de facturas. Para extender Privilege Pay a las transacciones diarias con tarjeta de débito y cajero automático, tendrás que hacernos saber que lo quieres.

Nuestra política es poner a su disposición los fondos de sus depósitos en efectivo y cheques el primer día laborable después del día en que recibimos su depósito. Los depósitos electrónicos directos estarán disponibles el día en que recibamos el depósito. En algunos casos, no pondremos a su disposición todos los fondos que deposite mediante cheque el primer día laborable después del día de su depósito. Se lo notificaremos en el momento de efectuar el ingreso.

Con el fin de ayudar al gobierno, luchar contra la financiación del terrorismo y las actividades de blanqueo de dinero, la ley federal exige que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona que abre una cuenta. Qué significa esto para usted: cuando abra una cuenta, le pediremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento, carné de conducir y otros datos que nos permitan identificarle. También podemos pedirle otros documentos identificativos.

En virtud del Reglamento GG (Unlawful Internet Gambling Enforcement Act), este aviso tiene por objeto informarle de que está prohibido procesar transacciones restringidas a través de esta cuenta o relación. Las transacciones restringidas generalmente incluyen, pero no se limitan a, aquellas en las que el crédito, las transferencias electrónicas de fondos, los cheques, las transacciones con tarjeta de débito o crédito, o los giros son aceptados a sabiendas por empresas de juego en relación con la participación de otros en apuestas ilegales por Internet. Al mantener una cuenta con nosotros, usted certifica que no participa en juegos de azar por Internet, y se compromete a notificarnos si su cuenta se utiliza alguna vez para juegos de azar por Internet de cualquier tipo. Si no lo hace, podremos cancelar su acceso a los distintos métodos de pago o cerrar su cuenta.

Este enlace conduce a los archivos legibles por máquina que se ponen a disposición en respuesta a la norma federal sobre transparencia en la cobertura e incluye las tarifas de servicios negociadas y los importes permitidos fuera de la red entre los planes de salud y los proveedores de asistencia sanitaria. Los archivos legibles por máquina tienen un formato que permite a investigadores, reguladores y desarrolladores de aplicaciones acceder a los datos y analizarlos más fácilmente.

https://www.cigna.com/legal/compliance/machine-readable-files